地方銀行64行の実力ランキング【2020年版】預貸金残高･預貸率･経常利益･自己資本比率で比較

地方経済のかなめと言えば、やはり地方銀行ですよね。

地元の就職先として、根強い人気があります

今回は、そんな地方銀行の実力を、2020年の最新データでランキングしていこうと思います。

◆地方銀行とは？

そもそも地方銀行って何でしょう。

地方にある銀行？

それも正解ですが、一応金融界には定義があって、

地方銀行とは、一般社団法人全国地方銀行協会（地銀協）の会員である銀行である。

とされています。

よく似た組織に第二地方銀行協会というのもありますが、こちらは一般に第二地銀と呼ぶので、いわゆる地銀とは区別されます。

今回の記事では、地銀協に所属する地銀64行をご紹介していきます。

◆地方銀行64行の一覧表

それではまず、地方銀行64行を一覧でご紹介しましょう。

おおむね一都道府県に一地銀がありますが、地域によっては２行以上の地銀があるところもあります。

唯一、地方銀行がないのが愛知県。

三大都市圏に数えられる大都市なのに、意外ですよね？

実は、以前は地銀が存在したのですが、地銀同士が合併して都銀（東海銀行）となったため、現在は地銀の空白県となりました。

東海銀行は三和銀行や東京三菱銀行と一緒になって、現在の三菱UFJ銀行となっています…

近年は、持ち株会社による経営統合も少しずつ進んでいます。

経営統合されている銀行グループを１行と考えると、表のうち８行が重複カウント。

実質的な地方銀行の数は、

１.預貸金ランキング

地銀に限らず銀行にとって、預金と貸出金は、一丁目一番地といえる業務です。

そこで、預金と貸出金の規模を表す預貸和（よたいわ・預金と貸出金の合計）で、地銀をランキングしてみます。

数値は、2020年3月期決算の第二四半期（2019年9月末）データです。

こうしてみると、ひと言で地銀と言っても、ずいぶん規模に差があるんですね！

57位～64位の８行は、トップの横浜銀行の10分の1もありません。

ワーストの富山銀行は預貸和で１兆円に満たず、信用金庫並みの経営規模となっています。

ちなみに横浜銀行は、第二地銀の東日本銀行と経営統合してコンコルディアＦＧを設立。

グループでの預貸和は28兆円となります。

これを追随するのが、３位の福岡銀行。

ふくおかＦＧ傘下に、49位の親和銀行、と第二地銀の熊本銀行をおさめ、グループの預貸和は27兆円とコンコルディアに迫ります。

さらに2019年4月には、38位の十八銀行と経営統合しました。

ふくおかＦＧ＋十八銀行の預貸和は31兆円となり、2019年4月以降は、福岡銀行勢力が地銀ナンバーワンとなっています。

２.預貸率ランキング

お次は預貸率（よたいりつ）です。

銀行は、

なので、預金の中からどれくらい貸し出しに回したか（預貸率）が重要な指標となります。

預貸率が高いほど、積極的に融資してるってことですね！

最新の預貸率ランキングはこうなっています。

１位の北九州銀行は、なんと預貸率が100％を超えています。

預金額以上に貸し出しをしていることになりますが、複数銀行で経営統合しているからできる技なのでしょう。

２位の福岡銀行も100％だし、九州の地銀は預貸率が高いですね。

上位５行中、静岡銀をのぞく４行は九州の地銀で、うち３行は福岡県の地銀です。

※数値は、2020年3月期－第2四半期（2019年9月末）時点

３.経常利益ランキング

続いて、銀行のもうけを表す経常利益のランキングです。

各行が公表している、2020年3月期の予想値でランキングしました。

トップ３は700億円台が並び、33位の武蔵野銀行までは経常利益が100億円を超えています。

地方銀行は「構造不況業種」と言われているのがウソみたいな収益力ですよね

最下位のみちのく銀行は唯一の赤字予想。

与信費用が当初予想より上回る見込みのほか、有価証券の含み損処理、店舗統廃合で発生する減損処理の前倒しが、主な要因となっています。

※上記の表は、経常利益予想が公表されている61行のみ記載しています※福岡銀行の数値は、ふくおかFGの経常利益予想額を記載しています

４.自己資本比率ランキング

最後に、銀行の健全性を現す自己資本比率のランキングです。

1位～6位、8位～9位、11位は国際統一基準、それ以外は国内基準で算出されています。

海外に営業拠点を持っているかどうかで、算出基準が異なるのですね

そして、海外展開をしている銀行は自己資本比率８％、そうでない銀行は自己資本比率４％を超えることを求められています。

一覧表を見ると、すべての地方銀行が自己資本比率の基準をクリアしていることが分かりますね。

しかし金融界では、海外拠点を持っていなくとも、自己資本比率８％というのが最低ラインという見方が一般的です。

自己資本比率８％を下回っている地方銀行は、大垣共立銀行、三重銀行、みちのく銀行、筑邦銀行の４行であり、今後の動向が注目されています。

※数値は、2020年3月期－第2四半期（2019年9月末）時点

◆優良行と経営難の地銀が分かれた要因

ここまで見てきて、ひとことで地方銀行と言っても、色んな規模があることが分かりました。

また、利益の金額や自己資本比率が示すように、優良行と経営難の地銀が生じています。

なぜ、このような差が生じたのでしょうか？

①人口減少

一番大きな理由は、人口減少です。

全国的に人口が減っているのは周知のとおりですが、大都市圏はむしろ増えているところもあり、地域によって事情が異なります。

（都道府県別の人口推移）

地銀上位に顔を出す横浜銀行、福岡銀行、千葉銀行などは、いずれも多くの人口を抱える大都市圏にあります。

地銀は地元経済に強い影響を受けるので、人口が少ない自治体・人口が減少する自治体に本店を置く地銀は、圧倒的に不利なのです。

もはや、一県一行主義のビジネスモデルは完全に破綻していると言えます。

②低金利政策

二番目の理由は、低金利政策です。

もともとデフレで低金利が続いた上、アベノミクスでも超低金利政策が進められたため、金利収入は減少の一途。

これに対し各銀行は、金利がとれる消費者ローンや手数料ビジネスを推進しましたが、やはり人口が多い大都市圏の方が有利です。

③経営戦略

これは、上記2つほどは影響が少ないと思っています。

地域経済に縛られるうえに、監督官庁の規制が厳しい地方銀行は、独自の経営戦略を打ち出しにくいのです。

だからと言って、何もしなくて良い訳ではありません。

スルガ銀行は、高金利のシェアハウス向け融資やアパートローンに特化して、高収益をたたき出していました。

結果として上手くいかなかったものの、戦略次第で収益を上げる可能性があることを示したと思います。

山口銀行は、市場が大きい福岡県に「北九州銀行」を新設して、勝負をかけています。

これらの挑戦にはリスクがつきまといますが、挑戦しない地銀に未来はないでしょう。

◆まとめ

という訳で今回は、地方銀行64行を様々なランキングで紹介してきました。

地方銀行の再編は待ったなしの状態であり、2020年も大きな動きが出てくると思います。

数年後には、地銀の数が大きく減っているかもしれません…

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