都市銀行5行の実力ランキング【2020年3月期】預金量･自己資本比率･住宅ローン残高など7項目で比較

主要銀行の最新決算（2020年3月期）が出揃いました。

今回は、都市銀行５行の預金量や自己資本比率、住宅ローン残高など７項目で、その実力を比較したいと思います。

◆都市銀行とは？
①預金量･貸出金ランキング
②預貸率ランキング
③経常利益ランキング
④収益率ランキング
⑤自己資本比率ランキング
⑥住宅ローンランキング
⑦中小企業融資ランキング
◆まとめ

◆都市銀行とは？

そもそも都市銀行に、法的な定義はありません。

東京や大阪に本店があり、日本中に支店がある大規模な銀行というあいまいな位置づけです。

かつては、都銀13行と呼ばれる時代が長く続きました。

第一勧業銀行
富士銀行
三菱銀行
三和銀行
東海銀行
東京銀行
三井銀行
太陽神戸銀行
住友銀行
大和銀行
協和銀行
埼玉銀行
北海道拓殖銀行

これらの銀行は、バブル崩壊などを経て半分以下となりましたが、その数は定義づけによってバラツキがあります。

この記事では、財務省や日本銀行の分類にならって、以下の５行を都市銀行としています。

	本店所在地	従業員数
みずほ銀行	東京都千代田区大手町1丁目5-5	29,991人
三菱UFJ銀行	東京都千代田区丸の内2丁目7-1	33,524人
三井住友銀行	東京都千代田区丸の内1丁目1-2	27,957人
りそな銀行	大阪市中央区備後町2丁目2-1	9,271人
埼玉りそな銀行	さいたま市浦和区常盤7丁目4-1	3,114人

それでは、都市銀行の実力ランキングを見ていきましょう。

①預金量･貸出金ランキング

銀行の伝統的なビジネスモデルといえば、預金を集めて融資に回すこと。

各銀行の預金量と貸出金の残高はどうなっているのでしょうか？

	都市銀行名	預金量	貸出金
1位	三菱UFJ銀行	158兆2486億円	88兆2583億円
2位	みずほ銀行	126兆3370億円	80兆8713億円
3位	三井住友銀行	119兆9733億円	80兆1874億円
4位	りそな銀行	28兆4393億円	20兆0207億円
5位	埼玉りそな銀行	14兆1757億円	7兆5773億円

預金量・貸出金残高ともに１位は、三菱UFJ銀行です。

三菱UFJ・みずほ・三井住友をメガバンクと呼びますが、３メガバンクの規模は、他の２行を圧倒していますね。

ゆうちょ銀行の預金量は183兆円であり、預金だけ見るとゆうちょ銀行に軍配が上がります

埼玉りそな銀行は、地方銀行ではないか？という意見もありますね。

たしかに、地銀である横浜銀行の預金量は13兆円、千葉銀行は12兆円なので、この辺に近い存在ですよね。

しかし、地銀の預金量平均は4兆円くらいであり、むしろ横浜銀や千葉銀が突出している存在です。

横浜銀や千葉銀が都市銀行になった方がいいと思いますね

②預貸率ランキング

続いて、集めた預金をどれくらい融資に回しているかの指標である「預貸率」を比較してみましょう。

	都市銀行名	預貸率
1位	りそな銀行	70.4%
2位	三井住友銀行	66.8%
3位	みずほ銀行	64.0%
4位	三菱UFJ銀行	55.8%
5位	埼玉りそな銀行	53.5%

預貸率の１位はりそな銀行となりました。

高度成長期は、都銀はオーバーローン（預貸率100％超）でしたが、だいぶ落ち着いていますね。

融資したくても、資金需要がそこまで大きくないのです

ちなみに、地銀の預貸率平均は79.7％。

誤解を恐れずに言えば、都銀より地銀の方が働いていることになります。

③経常利益ランキング

次は、銀行としてのもうけを表す「経常利益」のランキングです。

	都市銀行名	経常利益
1位	三井住友銀行	4,839億円
2位	三菱UFJ銀行	4,592億円
3位	みずほ銀行	4,308億円
4位	りそな銀行	1,466億円
5位	埼玉りそな銀行	363億円

経常利益の首位は、三井住友銀行となりました。

３メガバンクは経常利益も拮抗しており、いずれも4,000億円を超えています。

銀行は構造不況業種だと言われていますが、利益の金額を見るとそうは思えませんね

④収益率ランキング

経常利益を比べたので、売上高に対する収益力も比べてみましょう。

銀行は売上高の代わりに「経常収益」という言葉を使います。

	収益率	経常収益	経常利益
りそな銀行	28.8%	5092億円	1,466億円
埼玉りそな銀行	23.9%	1518億円	363億円
三井住友銀行	17.0%	2兆8512億円	4,839億円
みずほ銀行	15.6%	2兆7622億円	4,308億円
三菱UFJ銀行	12.5%	3兆6612億円	4,592億円

預貸率に引き続き、りそな銀行が２冠となりました。

２位も埼玉りそな銀行であり、りそなグループは効率性が高いといえますね。

⑤自己資本比率ランキング

続いて、銀行の健全性を示す重要指標「自己資本比率」です。

	都市銀行名	自己資本比率
1位	三井住友銀行	18.06%
2位	みずほ銀行	17.75%
3位	三菱UFJ銀行	14.76%
4位	埼玉りそな銀行	14.13%
5位	りそな銀行	10.42%

首位は三井住友銀行。

経常利益に続き、こちらも２冠となりました。

５位のりそな銀行は少ないようにも見えますが、バーゼル規制の国際基準である8％はクリアしています。

⑥住宅ローンランキング

各銀行は、住宅ローンにどれくらい力を入れているのでしょうか？

	都市銀行名	住宅ローン残高	住宅ローン比率
1位	三菱UFJ銀行	13兆8322億円	15.7%
2位	三井住友銀行	11兆5838億円	14.4%
3位	みずほ銀行	8兆5950億円	10.6%
4位	りそな銀行	8兆0426億円	40.2%
5位	埼玉りそな銀行	4兆2844億円	56.5%

住宅ローン残高で首位に立つのは、三菱UFJ銀行。

実に13兆円もの住宅ローン債権を持ち、総貸出金の15％となっています。

逆に住宅ローン比率で見ると、埼玉りそな銀行が首位に立ちますね。

実行残高は4兆円と他に及びませんが、総貸出金に占める割合はなんと56.5％にものぼっています。

りそな銀行も約4割と高いですね

⑦中小企業融資ランキング

最後は、中小企業向け融資のランキングです。

	都市銀行名	中小企業向け融資	中小企業融資比率
1位	三菱UFJ銀行	37兆2993億円	42.3%
2位	三井住友銀行	33兆0950億円	41.3%
3位	みずほ銀行	31兆9565億円	39.5%
4位	りそな銀行	16兆7586億円	83.7%
5位	埼玉りそな銀行	6兆3148億円	83.3%